专家:明年房贷5大变化

January 18, 2015 —
在享受了四年多极低利率环境后,经济及金融专家们最近纷纷推测,对消费者来说,最美好的时刻或许即将过去,但在来年借贷规则日趋收紧的同时,市场灵活性却有望上升。按照金融专家的分析,2015年房贷方面可能将出现五大变化:

一、按照加拿大央行的评估,加国房地产市场被高估达30%,需要釜底抽薪,因此联邦政府将透过提升房贷申请门槛等方式,阻止财力不足的消费者举债购屋,从而导致年轻的首次购屋者更难涉足房地产市场。

二、在未来12个月内,拜央行基本利率继续较低之赐,使金融机构筹集可变利率房贷成本也很低,因而有望在2015年底之前,看到少部分金融机构或者房贷经纪会推出比优惠利率(prime rate)低1%的可变房贷。然而,受到联邦政府新公布的更严格房贷申请规则阻遏,很多消费者与这样的极其低廉房贷利率无缘。

三、房贷经纪可能分裂成三个阵营:一类是提供全套经纪服务的房贷经纪人,他们为帮助客户达成财务目标而制订详尽的房贷计划;一类是网上房贷经纪,收费便宜,服务也相应少一些;还有就是普通的房贷经纪人。预期最后的那类普通房贷经纪人数将在2015年减少,因为他们既无特色,又缺乏竞争力。

四、将可能出现一些另类房贷提供者,例如房贷投资公司(mortgage investment corporations)。随着投资者追求更高的投资回报,联邦政府又在不断提升申请房贷的难度,从而为民间的房贷投资公司兴盛创造了机会。市场上丰富的游资将引诱次级房贷提供者(sub-prime lenders)为寻求更高的回报,而承担更大的风险。

因此,将可能看到有些贷款公司接受仅缴纳10~15%首付的房贷申请者,而现在通常要能缴纳20~25%的首付款,才能获银行及其它金融机构同意批准房贷申请。这意味着某些信用不足的消费者,将容易找到信贷业者,可是他们也要准备好支付更高的利率。

五、房贷经纪将可能多元化经营,在推销他们的房贷同时,又向他们的客户推销其它金融产品。现在有房贷经纪佣金越来越少的趋势,这样的现状迫使他们设法增加经营收入来源,从而一併向客户推销收入保险投资(GIC)、保险、信用卡,一直到注册退休储蓄计划(RRSP)。

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